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全球税

退休人员的税收最小化策略

2021年6月29日

接近退休吗?我们有一些建议来确保退休期间的税收负担是可控的。

想知道如何将退休期间的税收负担降到最低吗?今天的退休人员面临着不同的障碍——你如何有效地应对这些挑战?下面我们将探讨。

现在退休有什么不同?

前几代人在退休时可以主要依靠社会保障福利和养老金,但现在退休主要是通过税前退休账户,如401(k)s和可扣除个人退休账户。这并不总是有利的,因为退休时从这些账户中提取的所有款项都按普通收入纳税(按美国当前的税率)。因此,如果税率上升,你退休后的税后收入就会减少。鉴于拜登的美国就业计划(AJP)可能会提高税率,退休人员需要现在就做计划。

AJP能改变什么?

虽然立法还远未完成,但AJP可能包括以下变化:

  • 对高净值人士有利的长期资本利得税可能会被取消,收入在100万美元或以上的人可以为他们的收益支付最高39.6%的税率,目前的税率为20%。
  • 降低标准扣除额——许多退休人员依赖标准扣除额而不是分项计算,所以如果降低当前的标准扣除额,税收可能会增加。
  • 联邦遗产税免税金额可能会降低,这将影响价值350万美元以上的遗产。
  • 社会保障工资税可以扩展到年收入超过40万美元的工人或家庭。雇主及雇员各支付6.2%,自雇人士则支付全额12.4%。

退休人员的规划策略

即将到来的税收改革为那些即将退休的人提供了几个规划机会。

考虑将你传统的401(k)或个人退休账户的部分或全部转为罗斯个人退休账户。你要为转换后的金额纳税,并最终从罗斯免税账户中提取。对于那些不希望自己的税收负担在退休后大幅减少的人来说,当前的税率下的Roth转换可能是一个很好的规划机会。

罗斯还免除了最低分配要求(rmd),因此在所有者的一生中,这笔钱可以继续免税增长。与传统的个人退休账户不同,Roths账户的分配不需要纳税,只要账户至少有五年的历史,就不会招致提前提款的罚款。

另一种可能是创建慈善剩余信托。这些不可撤销信托的目的是让慈善组织受益。但他们也会继续为捐赠者(或捐赠者和另一个受益人)提供终身(或长达20年)的收入流,外加一些重大的税收减免。

要探索全面的退休税收节省方案,请与我们的会员交谈私人客户服务团队.我们可以帮助您制定适合您个人财务需要的计划。

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