退休人员……想知道如何在退休期间减少税收负担吗?今天的退休人员面临着不同的障碍——你如何有效地应对这些挑战?我们在下面进行探讨。

现在的退休生活有什么不同?

前几代人在退休期间主要依靠社会保障福利和养老金，但现在的退休资金主要来自401(k)s和可扣除的个人退休账户等税前退休账户。这并不总是有利的，因为退休后从这些账户中提取的所有资金都要作为普通收入纳税(按照美国目前的税率)。因此，如果税率上升，你退休后的税后收入就会减少。考虑到拜登的美国就业计划(AJP)可能会提高税率，退休人员现在需要做计划。

AJP能改变什么?

虽然立法远未最终确定，但AJP可能包括以下变化:

• 对高净值个人有利的长期资本利得税税率可能被取消，收入在100万美元或以上的人可能要为其所得支付高达39.6%的税率，高于目前的20%。
• 降低标准扣除额——许多退休人员依赖标准扣除额，而不是逐项列出，因此如果目前的标准扣除额降低，税收可能会增加。
• 联邦遗产税免税额可能会降低，这将影响价值350万美元以上的遗产。
• 社会保障工资税可能会扩大到适用于年收入超过40万美元的工人或家庭。雇主和雇员各支付6.2%，个体经营者支付全部12.4%。

退休人士的规划策略

即将到来的税收改革为那些即将退休的人提供了几个规划机会。

考虑将部分或全部传统的401(k)或个人退休账户转换为罗斯个人退休账户。你对转换后的金额纳税，最终从罗斯账户中免税提取。对于那些不希望退休后税负大幅减少的人来说，按照目前的税率转换罗斯账户可能是一个很好的规划机会。

罗斯账户也不受最低分配要求(rmd)的限制，因此在持有人的一生中，这笔钱可以继续免税增长。与传统的个人退休账户不同，罗斯账户的存款不需要纳税，而且只要账户至少有5年的历史，就不会产生提前提款的罚款。

另一种可能是创建一个慈善信托基金。这些不可撤销的信托旨在使慈善组织受益。但他们也继续为捐赠者(或捐赠者和另一个受益人)提供终身(或长达20年)的收入流，以及一些显著的税收减免。

如欲了解各种退休节税方案，请与我们的私人客户服务团队。我们可以帮您设计一个适合您个人财务需求的计划。

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